В наибольшей степени свой кредитный портфель для МСБ в 2011 году нарастил СПб филиал «Промсвязьбанка» - более чем на 60% (при том, что рост объемов кредитования МСБ в целом по России составил порядка 30%). По мнению начальника Управления малого и среднего бизнеса СПб филиала банка Александра Хайкинсона, основными преимуществами банка являются следующие:
1) Достаточно широкая продуктовая линейка для МСБ, включающая в себя 8 программ. В 2011-м банк предложил предпринимателям две новые программы. Первая из них разработана для приобретения объектов недвижимости. Кредит выдается без дополнительного залога, при минимальном взносе от 20% и на срок до 10 лет. Еще одна программа – «Кредит на кредит», т.е. с целью дать возможность заемщикам других банков перекредитоваться на более выгодных условиях.
2) Срок кредитования МСБ в «Промсвязьбанке» может доходить до 10 лет. Обычный срок кредитов, взятых на инвестиционные цели, составляет 3-5 лет, но на 7-8, а тем более 10 лет, по словам А. Хайкинсона, кредиты выдаются все же для «отдельных проектов».
3) С 1 февраля 2012 года банк предложил новый продукт: для клиентов, которые нуждаются в краткосрочных кредитах, был введен автоматический овердрафт. По упрощенной схеме и упрощенному пакету документов в течение 2-4 дней можно получить овердрафт тем, кто прежде не кредитовался в этом банке, в размере до 20% от оборота, который проходит через «Промсвязьбанк». Для проверенных клиентов овердрафт выше – в размере от 30 до 50% от оборота.
Банк кредитует предпринимателей от 1 млн до 120 млн рублей, средняя сумма кредита выросла за последние два года с 3 до 8 млн рублей. Беззалоговых кредитов, за исключением овердрафтных, банк не выдает.
Крупнейший партнер ФСКМБ Северо-Западный Банк Сбербанка России в течение 2011 года нарастил свой кредитный портфель для малого бизнеса на 20%. Его объем составляет порядка 27 млрд руб.
«Основная наша задача в рамках концепции развития до 2014 года – это увеличение доли участия в малом бизнесе. По данному сегменту планируется интенсивная стратегия роста», - объявила директор управления продаж корпоративным клиентам Северо-Западного Банка Сбербанка России Людмила Козяк.
Сейчас у Сбербанка порядка 13 унифицированных продуктов для малого бизнеса, которые, по мнению менеджеров банка, отражают все потребности клиентов. Сроки кредитования достигают 10 лет. Наиболее востребованным на рынке является кредитный продукт «Доверие», который ориентирован на собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей и малые предприятия с годовой выручкой до 60 млн рублей. Программа была запущена в прошлом году и сразу вызвала большой интерес: за 9 месяцев 2011 года по ней было выдано более 1,3 млрд рублей.
Достоинств у «Доверия» несколько.
Во-первых, это беззалоговый кредит, в качестве обеспечения по которому принимается поручительство физического или юридического лица (в зависимости от формы собственности бизнеса).
Во-вторых, это нецелевой кредит, и предприниматель может использовать его на любые нужды: для закупки оборудования, выдачи зарплаты, приобретения транспорта и т.д.
Для собственников бизнеса минимальный порог кредитования начинается от 30 тыс. рублей, для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий — от 80 тыс. рублей, максимальная сумма кредита — 2 млн рублей. Кредит предоставляется в рублях на срок от 6 месяцев до 3 лет, при сроке кредитования до 2-х лет процентная ставка составляет 19%, до 3-х лет — 19,5% годовых. Комиссии по кредиту отсутствуют.
Процедура оформления кредита «Доверие» максимально упрощена. Все, что требуется от предпринимателей, — предоставить банковскому специалисту стандартный пакет документов и заполнить анкету-заявку на кредит. Решение принимается за 2-3 рабочих дня. Если ответ положительный, клиент может посетить филиал банка и получить требуемую сумму любым удобным для него способом.
За 2011 год под поручительство ФСКМБ Северо-Западный банк СБ РФ выдал в Петербурге 97 кредитов на сумму 1,095 млрд руб., а по Северо-Западному региону - более 380 кредитов на общую сумму 2,7 млрд.руб., что составляет 10% ссудного портфеля банка.
Схожие темпы роста в сегменте кредитования МСБ показал и один из крупнейших в нашем регионе негосударственных банков - «Санкт-Петербург». Начальник отдела системных продаж Дирекции корпоративного бизнеса банка Павел Гордт сообщил, что портфель кредитов, выданных МСБ, вырос в 2011 году на 25% по сравнению с показателями 2010-го.
Поддержка малого и среднего бизнеса – одно из стратегических направлений Банка «Санкт-Петербург» в рамках стратегии развития на 2011-2014 гг. В планах - серьезное увеличение доли кредитования МСБ в общем кредитном портфеле банка.
«В 2011 году основной тенденцией рынка кредитования МСБ была ценовая конкуренция, которая в большей степени стимулировалась госбанками, - подвел итоги П. Гордт. - Банк «Санкт-Петербург» в 1-й половине 2011 года тоже значительно снизил процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса».
Также в 2011 году банк уделял серьезное внимание вопросам развития технологий кредитного процесса, снижения сроков рассмотрения кредитной заявки и внедрения скорринговых методов оценки бизнеса.
В конце 2011 года банк запустил для своих клиентов новый продукт «Экспресс-Кредит». Он предусматривает выдачу беззалогового кредита за 3 дня с минимальным пакетом документов и без выезда сотрудника банка на место ведения бизнеса заемщика. С помощью «Экспресс-кредита» компания может получить от 200 тыс. до 1 млн. руб. Также банком предусмотрена возможность получения Заемщиком в рамках программы Заемщик до 3 млн. рублей. Кредит предоставляется на срок от 6 мес. до 3 лет, ставка от 17% до 18% годовых в зависимости от срока кредитования. Комиссии по кредиту отсутствуют. По оценке эксперта, программа «экспресс-кредитования» пользуется значительным спросом у клиентов банка. А что касается старых и проверенных продуктов, в банке действует 10 кредитных программ, которые предусмотрены для решения всевозможных задач бизнеса клиента. Сейчас, в начале года, отмечает П. Гордт, особой популярностью пользуется кредитная программа на участие в тендере/аукционе/конкурсе. Объем обязательств Заемщика в рамках кредитования МСБ определен от 100 тыс. до 100 млн. руб.
Банк активно участвует в программах государственной поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. На текущий момент портфель кредитов, выданных Банком «Санкт-Петербург» под поручительство фондов, был незначительным. Но в конце 2011 года банк пересмотрел свою кредитную политику, что должно привести к увеличению доли кредитов, выданных под такие поручительства. Помимо текущей работы с Фондом поддержки малого бизнеса, в 2011 г. банк заключил соглашения с ОАО «Агентство кредитного обеспечения» (для заемщиков, ведущих бизнес в Ленобласти).
На таких высококонкурентных рынках, как банковский рынок Петербурга, всегда интересно сталкиваться с появлением новых крупных игроков, которые иногда способны внести серьезные новации в старый рынок. В этом плане вызывает внимание приход на местный рынок кредитования МСБ такого крупного игрока, как филиал «Балтийский» АКБ «Инвестторгбанк». По заявлению заместителя управляющего филиалом Татьяны Сахаренковой, банк еще мало известен в сфере кредитов малому бизнесу Петербурга, так как до недавнего времени «Инвестторгбанк» делал ставку на Москву и регионы. Кредитный портфель по субъектам МСБ у банка довольно весомый - 33 млрд рублей (80% от всей ссудной задолженности). При этом на Петербург пока приходится лишь 3 млрд рублей кредитов, выданных предприятиям МСБ. Как отметила Т. Сахаренкова, банк имеет серьезные намерения развивать это направление в Северной столице. В текущем году банк рассчитывает заключить соглашение с Фондом содействия кредитования малого бизнеса.
Пока 70% кредитов банка выданы предприятиям торговли и 30% - неторговым сервисным и производственным предприятиям.
«Инвестторгбанк» имеет достаточно широкую линейку кредитных продуктов. В частности, он предлагает беззалоговые кредиты объемом до 1 млн рублей; есть кредиты, которые могут выдаваться на физическое лицо (до 1 млн. рублей). Максимальная сумма кредита - 30 млн рублей, максимальный срок кредитования - 5 лет (средний - 3 года). Ставка по кредитам в сумме до 1 млн рублей - 18%, на бóльшую сумму - от 14 до 16% годовых.