В соответствии с проведенным исследованием, минимальные ставки по ипотечным кредитам предлагаются россиянам в странах:
§ плавающие ставки по кредитам: Израиль – от 1.5%, Франция – от 2.4%, Португалия – от 2.5%, Испания – от 2.75%, Германия – 3.15%
§ фиксированные ставки по кредитам: Португалия – от 2.75%, Англия – от 3%, Финляндия – от 3.1%, Франция – от 3.15%
Максимальный размер кредита, который могут получить россияне, отмечен в странах:
§ Франция, Кипр, Португалия – до 80%
§ Испания, Турция, Англия – до 70%
§ Германия, США, Италия, Греция, Израиль – до 60%
Максимальный срок кредитования для россиян предлагают банки:
§ Кипр – до 40 лет
§ Франция, Испания, Италия, США, Чехия, Греция, Израиль, Португалия – до 30 лет
Страны, в которых ипотека для россиян практически недоступна: Болгария, Черногория, Египет.
Управляющий директор Международного ипотечного брокера Lowell Finance Кирилл Долгинский обобщает результаты исследования: «Первая половина 2010 года характеризуются возросшей активностью россиян на рынке зарубежной недвижимости. Покупатели с отложенным спросом, формировавшимся последние полтора года, начали реализовывать накопленный потенциал с целью приобретения недвижимости для отдыха и инвестиций. Сейчас существуют великолепные возможности для структурирования сделок по приобретению недвижимости за рубежом с использованием ипотечного финансирования, поскольку ставки по ипотечным кредитам находятся на исторических минимумах, а условия для получения кредита во многих популярных у россиян европейских странах – Франции, Кипре, Испании, Италии, Германии - достаточно благоприятны. Средняя ставка по ипотеке для россиян находится на уровне 4.5% годовых. За прошедшие пять месяцев 2010 года изменения процентных ставок на рынках кредитования стран Европы и США незначительны и, в основном, обусловлены колебаниями индексов Libor, Euribor. Во второй половине года положение будет сохраняться в виду нестабильности на фоне экономических проблем Еврозоны».
Президент Международного агентства недвижимости Gordon Rock Станислав Зингель комментирует результаты исследования: «Мы отчетливо видим рост интереса россиян и количества сделок с недвижимостью тех стран, банки которых в условиях мирового финансового кризиса сохранили для россиян привлекательные ставки и доступность ипотеки – Франция, Кипр, Германия, Турция. Наличие ипотечных программ в условиях кризиса свидетельствует об устойчивости банковской системы и экономики этих стран. И, как следствие, о стабильности рынка недвижимости. Нельзя не отметить, что россияне по все больше походят на англичан, французов и скандинавов – «законодателей мод» в области инвестиций в недвижимость, которые уже давно большинство сделок по покупке зарубежной недвижимости совершают с использованием ипотеки - даже в тех случаях, когда у них в наличии достаточно собственных средств на покупку объекта недвижимости. Ведь покупка недвижимости по ипотеке – это не только экономическая выгода в условиях низких ставок по кредитам, но и минимизация рисков покупателя, поскольку ипотечный банк выдаст кредит только после проверки застройщика и объекта недвижимости».
Полная версия Аналитического отчета «Зарубежная ипотека для россиян в 2010 году: условия, тенденции, прогнозы» приведена начиная со следующей страницы.
Постоянный адрес: http://gordonrock.ru/news/?tema=97&news_id=573
За дополнительной информацией просьба обращаться:
+7 (495) 744-0039, Кирилл Долгинский, Управляющий директор Международного ипотечного брокера Lowell Finance
Lowell Finance - первый международный ипотечный брокер в России, содействующий клиентам в получении ипотечного кредита на приобретение недвижимости за рубежом. На текущий момент компания работает с 72 западными банками, которые предоставляют ипотечные кредиты для покупателей недвижимости из России в 12 странах, предлагает наиболее приемлемые условия кредитования непосредственно из России в зависимости от индивидуальной ситуации каждого клиента.
+7 (495) 220-2827, Станислав Зингель, Президент Международного агентства недвижимости Gordon Rock
Международное агентство недвижимости Gordon Rock специализируется на продаже зарубежной недвижимости. Gordon Rock является официальным представителем 100 ведущих зарубежных застройщиков и предлагает россиянам и жителям стран СНГ полный комплекс услуг по покупке недвижимости в 30 странах Европы, Азии и Америки.
Аналитический отчет
«Зарубежная ипотека для россиян в 2010 году: условия, тенденции, прогнозы»
1. Сводная информация об условиях ипотечного кредитования для россиян в 2010 году в странах, наиболее популярных у российских покупателей недвижимости
# Болгария: ипотека для россиян практически недоступна
# Черногория: ипотека для россиян практически недоступна
# Египет: ипотека для россиян практически недоступна
Размер кредита
- Германия: до 60%
- Кипр: до 80%
- Чехия: до 50%
- Турция: до 70%
- Испания: до 70%
- США: до 60%
- Италия: до 60%
- Франция: до 80%
- Финляндия: до 50%
- Греция: до 60%
- Израиль: до 60%
- Португалия: до 80%
Срок кредитования
- Германия: до 20 лет
- Кипр: до 40 лет
- Чехия: до 30 лет
- Турция: до 20 лет
- Испания: до 30 лет
- США: до 30 лет
- Италия: до 30 лет
- Франция: до 30 лет
- Финляндия: до 20 лет
- Греция: до 30 лет
- Израиль: до 30 лет
- Португалия: до 30 лет
Фиксированная ставка по кредиту ( min / max )
- Германия: 3,85% / 4,75%
- Кипр: 3,50% / 7,50%
- Чехия: 4,25% / 5,15%
- Турция: 6,50% / 9,70%
- Испания: 4,15% / 5,30%
- США: 6,00% / 7,50%
- Италия: 4,90% / 5,40%
- Франция: 3,15% / 5,10%
- Финляндия: 3,10% / 3,80%
- Греция: 4,50% / 8,00%
- Израиль: 3,50% / 4,50%
- Португалия: 2,75% / 6,15%
2. Комментарии о текущем состоянии ипотеки для россиян, о тенденциях первых пяти месяцев 2010 года, о прогнозах развития ипотечного кредитования для каждой страны
БОЛГАРИЯ. Рынок ипотечного кредитования в Болгарии после практически 5 лет динамичного роста серьезно пострадал во время глобального финансового кризиса и определенной коррекции на рынке недвижимости в 2009 году. Большинство банков Болгарии были вынуждены отказаться от ипотечных программ для нерезидентов - из-за сложностей с оценкой рисков относительно объекта залога, а также в связи с ростом неплатежей по кредитам. Небольшая группа банков, которая не остановила ипотечное кредитование, позволяла получить кредит в Болгарии на проекты, которые эти банки самостоятельно финансировали. Но список подобных предложений является очень ограниченным. Реагируя на сложности у кредитных организаций, альтернативные решения для российских покупателей предлагают застройщики, стремясь удовлетворить спрос на ипотечный кредит возможностью рассрочки платежей. Вместе с тем, весной 2010 года появились предпосылки для возобновления кредитования во 2-й половине 2010 года для иностранных покупателей недвижимости в Болгарии, что положительно повлияет на рост числа сделок в Болгарии в конце 2010 – начале 2011 года.
ЧЕРНОГОРИЯ. Как в 2009, так и в 2010 году, в Черногории ипотечное кредитование для нерезидентов практически недоступно. Прогнозов в отношении возобновления в 2010 году полноценной ипотеки для иностранцев – пока нет. При этом многие черногорские застройщики оперативно отреагировали на ситуацию в сфере ипотечного кредитования и предлагают покупателям выгодные программы покупки недвижимости в рассрочку.
ГЕРМАНИЯ. Немецкие банки на текущий момент предлагают благоприятные возможности кредитования для российских покупателей недвижимости в Германии, как для собственного проживания, так и с точки зрения инвестиций в недвижимость. Ипотека для россиян в Германии характеризуется низкими ставками (например, ставка по фиксированному кредиту на 15 лет начинается от 4,15% годовых) и оперативным рассмотрением кредитного досье. Как следствие, в Германии созданы прекрасные условия для кредитования покупателей и инвесторов из России при возможности подтверждения своего дохода, а дополнительным преимуществом при одобрении кредита может быть наличие дохода на территории Германии. Это также относится и к инвестиционным объектам – например, к доходным домам и buy-to-let коммерческой недвижимости - такие предложения банки готовы кредитовать до 70% от оценочной стоимости.
КИПР. Кипр остается одним из самых привлекательных европейских рынков кредитования, благодаря гибким условиям и простоте получения ипотечного кредита в том числе для инвесторов из России и стран СНГ. Проекты крупных застройщиков Кипра банки охотно кредитуют до 70% - 80% от оценочной стоимости недвижимости, при этом предлагая специальные условия кредитования в различных валютах, в том числе в Швейцарских франках и Долларах США, со ставками от 3,5% годовых. Для объектов вторичного рынка можно говорить о размере кредитования до 60% от оценочной стоимости и под более высокий процент. Доступность для россиян ипотеки на Кипре, тесное взаимодействие кипрских застройщиков с местными банками, невысокие процентные ставки – все это в немалой степени способствовало значительному росту в 2010 году количества сделок россиян по покупке недвижимости на Кипре.
ЧЕХИЯ. Ипотека в Чехии для россиян связана с определенными ограничениями правового и экономического характера. Ипотечное кредитование компаний и юридических лиц было достаточно распространено, но в связи с изменением законодательства в 2009 году в отношении регистрации сделок на иностранных покупателей-физических лиц, банки столкнулись со сложностями кредитования данной категории граждан. В то же время в связи с международными изменениями на финансовых рынках, банки усилили требования к объектам залога и заемщикам, а также ввели ряд ограничений для иностранных покупателей в части подтверждения дохода, предоставляемых документов и размеров собственного взноса. Тем не менее, получить ипотечный кредит в Чехии вполне возможно, особенно, если идет речь о переезде в Чехию на постоянное место жительства или в случае наличия источников дохода на территории страны.
ТУРЦИЯ. Несмотря на достаточно высокие ставки по ипотеке (от 6.5%) в сравнении с другими европейскими странами, ипотечные программы турецких банков пользуются высоким спросом у россиян. В немалой степени это происходит благодаря активной позиции, занимаемой турецкими застройщиками в предложении покупателям из России ипотечных программ местных банков. В штате крупных застройщиков есть выделенные ипотечные специалисты, которые берут на себя вопросы подготовки и оформления кредитов. Особенно популярным является использование ипотечного кредита при приобретении недвижимости в тех жилых комплексах, в которых реализована возможность получения гарантированного дохода от сдачи в аренду. Ведь для покупателя комбинация ипотеки и гарантированной ренты означает возможность приобретения недвижимости за 50% от базовой стоимости.
ИСПАНИЯ. Испания является одним из самых популярных рынков недвижимости у покупателей из России. Ситуация с кредитованием по сравнению с 2009 годом начинает меняться в лучшую сторону, но по-прежнему остается неоднозначной. С одной стороны, заемщиков привлекает низкая процентная ставка по кредитам, с другой стороны требования к объектам залога и к оценке заемщика существенно возросли. Также уменьшился размер возможного кредита. Практика 1-й половины 2010 года показала, что россиянам получить кредит более чем на 60% от оценочной стоимости - практически невозможно. Ставка по кредиту с плавающей процентной ставкой начинается от 2,75% годовых, а кредит с фиксированной ставкой, сроком на 15 лет предлагается под 4,2% годовых.
США. Ипотечный рынок в США в 2008-2009 годах пострадал больше, чем какой-либо другой рынок в мире. Многие банки, предлагавшие ипотечные кредиты в США, были вынуждены отказаться от ипотечных программ для иностранцев, другие - существенно сократили лимиты по размеру предоставляемого финансирования. Если в 2008 году кредит можно было получить на 60%-80% от оценочной стоимости недвижимости, то в 2010 эта сумма составляет не более 50-60% с существенными ограничениями. Ставки по ипотечным кредитам сейчас находятся на уровне 3,5% - 4,75% годовых, но важно отметить, что такие условия могут быть доступны только для заемщиков, легально проживающих на территории США более 2-х лет, имеющих сформированную положительную кредитную историю и источник дохода на территории США. Что же касается иностранных покупателей недвижимости в США, и в частности из России и стран СНГ, то на подобных условиях кредитование получить невозможно. В связи со сложностью оценки платежеспособности в отношении иностранных клиентов, банки предлагают программы кредитования с минимальным подтверждением доходов, компенсируя риски более высокими процентными ставками, которые в зависимости от срока кредитования находятся на уровне 6,0% – 7,5% годовых. Стоит также отметить, что существуют строгие ограничения на объекты залога, поэтому на текущий момент существующие ограничения не позволяют в полной мере использовать возможности международного кредитования во Флориде, Калифорнии, Неваде. В отношении объектов недвижимости в штате Нью-Йорк ситуация с кредитованием выглядит более привлекательной. Вместе с этим прослеживается тенденция возвращения программ кредитования без подтверждения дохода и для иностранных покупателей недвижимости, что дает основания прогнозировать улучшение условий кредитования в 4 квартале 2010 года – 1 квартале 2011 года.
ИТАЛИЯ. Рынок недвижимости Италии традиционно пользуется высоким спросом среди российских покупателей зарубежной недвижимости, а ипотека - популярна и востребована, однако на текущий момент имеются определенные сложности в отношении получения кредита. Эти сложности в большей степени относятся к высоким требованиям по оценке платежеспособности и подтверждения доходов заемщика, а также к объекту залога и его расположения. В случае, если существует возможность подтверждения дохода, то проблем с кредитованием в Италии, как правило, не возникает. Кредит предоставляется на срок до 30 лет, и предлагается на сумму до 60% от оценочной стоимости недвижимости. Плавающие ставки по кредиту предлагаются от 3,6% годовых, а ипотечный кредит в Италии сроком на 15 лет может быть получен по ставке 5,15% годовых.
ФРАНЦИЯ. Низкие ставки кредитования, широкий спектр кредитных продуктов и возможностей финансирования создают прекрасные условия для ипотечного кредитования во Франции. Фиксированная ставка кредита начинается от 3,15% годовых в Евро на 12 лет, плавающая ставка в зависимости от срока кредитования - от 2,4% годовых. Спросом пользуются ипотечные продукты, как для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке, так и на первичную недвижимость, которая зачастую приобретается по схеме leaseback - в инвестиционных целях. Кредитование по схеме leaseback во Франции достаточно распространено и востребовано среди иностранных покупателей, в том числе и покупателей из России. Фиксированные ставки по кредитам по схеме leaseback в зависимости от срока кредитования составляют от 4,90% до 5,40%. Плавающие ставки на объекты leaseback во Франции в зависимости от срока и размера кредитования составляют от 3,65% до 4,45% годовых. Существует стабильный интерес к получению кредитов под залог имеющейся недвижимости во Франции, что позволяет получить кредит размером до 80% от оценочной стоимости недвижимости по ставке от 2,75% годовых.
ЕГИПЕТ. В Египте ипотечное кредитование для иностранцев недоступно. Чтобы получить доступ к ипотеке, нерезиденту сначала необходимо "прописаться" в Египте, то есть купить здесь недвижимость. Затем - получить резидентную визу, и вот тогда можно идти в банк за кредитом. Кредиты выдаются в размере до 70% от приобретаемой недвижимости под 13-14% годовых в местной валюте при наличии залога.
ФИНЛЯНДИЯ. Ситуация с ипотекой в Финляндии для иностранных покупателей – достаточно неоднозначная. Возможность получения кредита россиянином сохраняется, но финские банки подходят к проверке заемщика придирчиво. Также с конца 2009 года финские банки требуют, чтобы один из поручителей был резидентом Финляндии. Россиянам ипотека предоставляется обычно на 50% стоимости недвижимости. Срок кредита для россиян относительно невелик. Если финнам кредит выдают на 20-30 лет, то россиянам в большинстве случаев можно рассчитывать только на 5-10 лет. Наличие стабильного дохода на территории Финляндии существенно упрощает задачу получения кредита. В целом, ни риэлторы, ни даже представители банков не могут заранее сказать, будет ли одобрена ипотека.
ГРЕЦИЯ. Ситуация в Греции характеризируется коррекцией цен на недвижимость практически во всех регионах страны, что создает благоприятные условия для приобретения недвижимости для отдыха и в инвестиционных целях. На текущий момент существуют ограничения на получение ипотечного кредита в Греции для иностранных покупателей недвижимости. Практически все банки Греции для уменьшения своих рисков увеличивают процентные ставки по кредитам и сокращают размеры выдаваемых кредитов, предоставляя финансирование до 60% от оценочной стоимости недвижимости. Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой может быть получен под 4,65% годовых, а кредит с фиксированной процентной ставкой сроком на 15 лет предлагается от 5,52% годовых. В то же время, максимальная ставка по фиксированному кредиту в греческом банке на май 2010 года составляет 8% годовых. В ряде случаев целесообразно рассмотреть альтернативные возможности рассрочки платежей от застройщиков, хотя получить кредит в Греции вполне возможно.
ИЗРАИЛЬ. Одной из причин роста спроса на недвижимость в Израиле является доступность ипотечных кредитов, как для местных жителей, так и для россиян, а также их рекордно низкая ставка - от 1.5% по ипотеке с плавающей процентной ставкой. Благодаря низким ипотечным ставкам спрос на ипотечные кредиты в 2009 году вырос на 20%. Средняя сумма ипотечного кредита у россиян составляет 160.000 USD.
ПОРТУГАЛИЯ. Остается стабильным рынком с точки зрения спроса на недвижимость и кредитования. Фиксированные ставки по ипотечным кредитам в Португалии сохраняются на прежнем уровне и составляют сейчас от 2,75% годовых на фиксированные кредиты сроком от 3-х лет. Схожая ситуация с ипотечными кредитами с плавающей процентной ставкой - такие кредиты следуют за динамикой изменения ставок Euribor без ярко выраженного роста или снижения и предлагаются сейчас от 2,5% годовых. При этом следует отметить, что ужесточение требований к заемщикам и объектам залога не обошло стороной Португалию.
3. Общие выводы о ситуации и тенденциях ипотечного кредитования за рубежом в 2010 году, о влиянии доступности ипотечного кредитования на рост объема рынка
Управляющий директор Международного ипотечного брокера Lowell Finance Кирилл Долгинский обобщает результаты исследования: «Первая половина 2010 года характеризуются возросшей активностью россиян на рынке зарубежной недвижимости. Покупатели с отложенным спросом, формировавшимся последние полтора года, начали реализовывать накопленный потенциал с целью приобретения недвижимости для отдыха и инвестиций. Сейчас существуют великолепные возможности для структурирования сделок по приобретению недвижимости за рубежом с использованием ипотечного финансирования, поскольку ставки по ипотечным кредитам находятся на исторических минимумах, а условия для получения кредита во многих популярных у россиян европейских странах – Франции, Кипре, Испании, Италии, Германии - достаточно благоприятны. Средняя ставка по ипотеке для россиян находится на уровне 4.5% годовых. За прошедшие пять месяцев 2010 года изменения процентных ставок на рынках кредитования стран Европы и США незначительны и, в основном, обусловлены колебаниями индексов Libor, Euribor. Во второй половине года положение будет сохраняться в виду нестабильности на фоне экономических проблем Еврозоны».
Президент Международного агентства недвижимости Gordon Rock Станислав Зингель комментирует результаты исследования: «Мы отчетливо видим рост интереса россиян и количества сделок с недвижимостью тех стран, банки которых в условиях мирового финансового кризиса сохранили для россиян привлекательные ставки и доступность ипотеки – Франция, Кипр, Германия, Турция. Наличие ипотечных программ в условиях кризиса свидетельствует об устойчивости банковской системы и экономики этих стран. И, как следствие, о стабильности рынка недвижимости. Нельзя не отметить, что россияне по все больше походят на англичан, французов и скандинавов – «законодателей мод» в области инвестиций в недвижимость, которые уже давно большинство сделок по покупке зарубежной недвижимости совершают с использованием ипотеки - даже в тех случаях, когда у них в наличии достаточно собственных средств на покупку объекта недвижимости. Ведь покупка недвижимости по ипотеке – это не только экономическая выгода в условиях низких ставок по кредитам, но и минимизация рисков покупателя, поскольку ипотечный банк выдаст кредит только после проверки застройщика и объекта недвижимости».
Источник:
Международный ипотечный брокер Lowell Finance
Международное агентство недвижимости Gordon Rock