По данным аналитиков ОАО «Городская сберегательная касса», на 01.04.2014 года в микрофинансовых организациях средняя процентная ставка по привлекаемым инвестициям (сбережениям) от физических лиц в сумме 1.5 млн. рублей на 1 год составляет 21,45% годовых.
В микрофинансовых организациях процентные ставки по инвестициям (сбережениям) физических лиц продолжают оставаться неизменными за редким исключением.
Источник: Банк России
В банковской системе напротив происходят изменения. Процентные ставки по депозитам физических лиц несколько увеличились. Так, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц на 01.04.2014 года составляет 8,47%3 годовых. Процентная ставка все же остается на низком уровне, например, на начало 2013 года составляла 10%3 годовых. Наметившаяся тенденция к повышению процентных ставок по депозитам физических лиц в банках обусловлена тем, что в первом квартале был существенный отток средств физических лиц. Одной из причин является ослабление рубля и повышение курса иностранной валюты. Физические лица начали переводить свои накопления из рублей в доллары и евро. Чтобы уменьшить отток средств физических лиц банки начали повышать свои процентные ставки по рублевым вкладам, тем самым повышая их привлекательность. Тенденция увеличения процентных ставок по депозитам физических лиц в банках сохранится и в ближайшее время. В свою очередь это отразится и на повышении процентных ставок по потребительским кредитам. Рост потребительского кредитования в связи с повышением процентных ставок может сократиться.
В отличие от банков, рынок микрофинансирования продолжает расти, как количественно, так и качественно, высок спрос на микро и экспресс займы. В микрофинансовых организациях процентные ставки по инвестициям (сбережениям) физических лиц в 2-2,5 раза выше, чем в банках. Это обусловлено тем, что высокие ставки по сбережениям компенсируются высокими ставками по займам. Не стоит забывать, что сбережения от физических лиц принимаются по договору займа в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ, в котором указано, что минимальная сумма привлекаемого займа составляет 1,5 млн. рублей. При этом ряд организаций предоставляет гарантию возврата сбережений своих клиентов, посредством участия в программах страхования финансовой ответственности за неисполнение обязательств по договорам займа перед третьими лицами. Страхованию подлежит вся сумма инвестиций (сбережений). Часть организаций предлагают страховку на условиях 0,5%-2% годовых, другие же, как например, ОАО "Городская Сберкасса", страховку оплачивают сами, не перекладывая эти расходы на клиентов.
Не стоит забывать о том, что в соответствии с действующим налоговым законодательством, доход по сбережениям подлежит налогообложению по ставке налогов на доходы физических лиц. Представленные в таблице процентные ставки указаны до налогообложения. Являясь налоговыми агентами, организации удерживают НДФЛ в размере 13% от суммы начисленных процентов при их выплате.
1 . В отчете представлены частные микрофинансовые организации, привлекающие инвестиции (сбережения) от физических лиц, вошедшие в исследование "Эксперт РА" "Микрофинансовые организации России в 1 полугодии 2013 года: в ожидании перемен", организации, которые входят в состав Некоммерческого партнерства "ОБЪЕДИНЕНИЕ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ "МиР" (СРО НП "Объединение МиР"), а так же организации, которые входят в состав Некоммерческого партнёрства микрофинансовых организаций "Микрофинансирование и развитие" (НП "МиР"). Отчет подготовлен с использованием информации, представленной на Web-сайтах указанных в отчете организаций.
2. Максимально возможная процентная ставка по привлекаемым сбережениям от физических лиц в сумме 1.5 млн. руб. на 1 год до уплаты НДФЛ.
3. http://www.cbr.ru Мониторинг проведен Департаментом банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на указанных Web-сайтах: СБЕРБАНК РОССИИ (1481) – www.sbrf.ru, ВТБ 24 (1623) - www.vtb24.ru, БАНК МОСКВЫ (2748) - www.bm.ru, РАЙФФАЙЗЕНБАНК (3292) - www.raiffeisen.ru, ГАЗПРОМБАНК (354) - www.gazprombank.ru, Русский стандарт (2289) - www.rsb.ru, АЛЬФА-БАНК (1326) - www.alfabank.ru, ХКФ БАНК (316) - www.homecredit.ru, Промсвязьбанк (3251) - www.psbank.ru, РОССЕЛЬХОЗБАНК (3349) - www.rshb.ru.
Открытое акционерное общество «Городская сберегательная касса» (www.gorsberkassa.ru) успешно работает на рынке микрофинансирования с 2011 года. Компания предоставляет займы физическим лицам и малому бизнесу, привлекает сбережения населения на выгодных условиях. Приоритетное направление деятельности – содействие развитию малого бизнеса путем выдачи доступных займов микро и малым предприятиям. В январе 2014 года Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности микрофинансовой организации компании Городская Сберкасса на уровне А.mfi «Высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный». «Городская сберегательная касса» является участником института Финансового омбудсмена и уделяет большое внимание защите прав потребителей финансовых услуг. Компания является членом СРО НП «Объединение МиР», созданного ведущими участниками российского микрофинансового рынка. Регистрационный номер в Государственном реестре микрофинансовых организаций №4110177000345.